機動車輛保險是以機動車輛本身及其第三者責任等為保險標的的一種運輸工具保險。其保險客戶，主要是擁有各種機動交通工具的法人團體和個人;其保險標的，主要是各種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車等。 機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。2012年3月份，中國保監(jiān)會先后發(fā)布了《關于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》和《機動車輛商業(yè)保險示范條款》，推動了車輛保險的改革。

　　都市交通擁堵已成不治之癥，對于每天開車上下班的人來說，由于道路擁堵，車的利用率在下降。業(yè)內(nèi)人士建議，一周只開一兩次車的人可以少選相關車險產(chǎn)品，以避免不必要的支出。

　　車險產(chǎn)品繁多如何選

　　北京的盧女士正為買車險糾結，經(jīng)過計算，她只想買交強險而不買商業(yè)險，但又怕出“萬一”。她算了一筆賬：“只買交強險需花費665元，但加上第三者責任險、不計免賠、車損險等商業(yè)險，就要2000元出頭。我現(xiàn)在多數(shù)時間坐地鐵出行，近兩年開車只發(fā)生過兩三次小擦碰，一次修理費不過兩三百元，真心覺得每年購買商業(yè)險是浪費。”

　　對此，中國人壽財險北京市分公司業(yè)務員叢蓉蓉表示，軌道交通開通后，確實有不少車主上下班改成了低碳出行，很多對自己的駕駛技術充分自信的人就只買交強險。但是為了防范萬一，她建議還是購買商業(yè)第三者責任險。因為交強險針對財產(chǎn)賠付只有2000元，醫(yī)療賠償最高1萬元，死亡傷殘賠償限額11萬元。一旦發(fā)生重大事故，特別是自己負全責的事故，在沒有商業(yè)險的情況下車主就要自掏腰包，無法將風險轉嫁出去。

　　從當前車險市場的產(chǎn)品看，除了一般的交強險、商業(yè)險外，不少保險公司推出了特色產(chǎn)品，例如玻璃破碎險、車身劃痕損失險、隨車行李物品損失險等，這些附加險讓很多車主不知所措，車險市場已經(jīng)劃分得很細致，每一個產(chǎn)品都能保障獨特的車身和人身的損害，買之有預算約束，棄之又覺得不安心。叢蓉蓉表示，保險產(chǎn)品的多樣性滿足不同客戶的需求，對于駕駛技術好或開車少的人來說，可以適當選擇，不要認為買了所有的保險產(chǎn)品就會萬無一失。

　　如何省錢買車險

　　對于平時開車很少的車主，平安車險營銷員魏寶說，可以只買交強險，在自駕游或頻繁用車前再補買商業(yè)險。此外，準備賣車的車主可只買交強險。值得注意的是，如果不連續(xù)購買商業(yè)險，那么下次購買商業(yè)險時，安全獎、續(xù)保打折等優(yōu)惠就不能享受了。針對購車時間較長的車主，在買商業(yè)險時建議購買車損險、第三者責任險(限額不低于30萬元)、車上人員責任險、不計免賠率特約險。車主可根據(jù)自己開車的情況、車型、車輛新舊程度考慮購買盜搶險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、指定專修廠特約險以及附加交通事故精神損害賠償責任保險。

　　魏寶表示，雖然市面上現(xiàn)有產(chǎn)品紛繁復雜，甚至包括不少噱頭產(chǎn)品，消費者應根據(jù)自身情況選擇;對于自己比較有把握的事項，可以先不買相關保險產(chǎn)品，但是對于把握不大，又很迫切的事項，可以選擇購買相應保險。雖然精打細算可以避免不必要的開支，但基本的保障還是需要夯實的。

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